2026 희망저축계좌 신청 자격 총정리! 월 10만 원 저축하면 최대 1,440만 원?

매달 10만 원씩 저축했는데 정부가 여기에 30만 원을 추가로 지원해 준다면 어떨까요?

저소득 근로가구의 목돈 마련을 돕기 위해 정부가 운영하는 제도가 있습니다. 바로 2026년 희망저축계좌입니다.

희망저축계좌는 단순한 적금 상품이 아닙니다. 일정한 소득 기준을 충족하는 근로가구가 매월 저축하면 정부가 근로소득장려금을 함께 적립해 주는 자산형성 지원사업입니다.

특히 희망저축계좌Ⅰ은 본인이 매월 10만 원씩 3년간 저축하고 정부지원금 요건까지 충족하면 최대 1,440만 원의 목돈을 마련할 수 있습니다.

그렇다면 희망저축계좌Ⅰ과 Ⅱ는 어떤 차이가 있을까요? 소득 조건은 어떻게 되고, 2026년 11월 현재 신청할 수 있을까요?

지금부터 가입 대상부터 정부지원금, 신청 일정, 중도해지 주의사항까지 정리해 보겠습니다.

2026년 희망저축계좌란?

희망저축계좌는 일하는 저소득층 가구가 경제적으로 자립할 수 있도록 정부가 저축액에 일정 금액을 매칭해 주는 자산형성 지원제도입니다.

본인이 일정 금액을 꾸준히 저축하고 근로활동을 유지하면 정부지원금이 함께 적립되는 방식입니다.

희망저축계좌는 크게 두 가지 유형으로 구분됩니다.

• 희망저축계좌Ⅰ: 생계·의료급여 수급가구
• 희망저축계좌Ⅱ: 주거·교육급여 수급가구 및 차상위계층

두 상품 모두 3년간 가입하는 방식이지만 가입 대상과 정부지원금 지급 조건은 다릅니다.

희망저축계좌Ⅰ 신청 자격은?

희망저축계좌Ⅰ은 일하는 생계급여 또는 의료급여 수급가구를 대상으로 합니다.

단순히 소득이 적다고 누구나 가입할 수 있는 것은 아닙니다.

다음 조건을 확인해야 합니다.

가입 대상

• 소득인정액이 기준 중위소득 40% 이하인 생계·의료급여 수급가구
• 가구원 중 근로활동을 하는 사람이 있어야 함
• 가구 전체의 근로·사업소득이 기준 중위소득 40%의 60% 이상이어야 함

즉, 생계·의료급여 수급가구이면서 실제로 일을 통해 소득을 얻고 있는 가구가 주요 대상입니다.

정부지원금

본인이 매월 10만 원 이상 저축하면 정부가 매월 30만 원의 근로소득장려금을 적립합니다.

3년간 조건을 충족하면 다음과 같이 계산할 수 있습니다.

구분	월 적립액	36개월 합계
본인 저축	10만 원	360만 원
정부지원금	30만 원	1,080만 원
합계	40만 원	1,440만 원

따라서 희망저축계좌Ⅰ의 기본 적립액은 최대 1,440만 원입니다.

단, 이 금액은 이자와 별도 추가지원금을 제외한 계산이며, 3년간 근로활동과 저축을 유지하고 만기 지급 요건을 충족해야 합니다.

또한 일반적인 만기 지급을 받으려면 생계·의료급여 수급가구에서 벗어나는 탈수급 요건이 중요합니다.

희망저축계좌Ⅱ 신청 자격은?

희망저축계좌Ⅱ는 생계·의료급여 수급가구가 아닌 주거·교육급여 수급가구와 차상위계층의 자산 형성을 지원하는 제도입니다.

가입 대상

• 가구 소득인정액이 기준 중위소득 50% 이하
• 주거급여 또는 교육급여 수급가구
• 기타 차상위계층 가구
• 가구원 중 근로활동을 하는 사람이 있어야 함
• 근로소득 또는 사업소득이 있어야 함

희망저축계좌Ⅱ는 2025년 이후 신규 가입자부터 정부지원금이 연차별로 차등 적용됩니다.

정부지원금

가입 연차	월 정부지원금
1년 차	10만 원
2년 차	20만 원
3년 차	30만 원

매월 10만 원을 저축한다고 가정하면 다음과 같습니다.

구분	3년간 적립액
본인 저축	360만 원
1년 차 정부지원금	120만 원
2년 차 정부지원금	240만 원
3년 차 정부지원금	360만 원
정부지원금 합계	720만 원
총 적립액	1,080만 원

희망저축계좌Ⅱ는 본인 저축액 360만 원과 정부지원금 720만 원을 합쳐 기본적으로 1,080만 원을 마련할 수 있습니다.

다만 3년간 근로활동과 통장을 유지하고 자립역량교육 10시간 이수, 자금사용계획서 제출 등 지급 요건을 충족해야 합니다.

4. 희망저축계좌Ⅰ과 Ⅱ 차이점 비교

두 상품 중 어떤 유형에 해당하는지 헷갈린다면 아래 표를 확인해 보세요.

구분	희망저축계좌Ⅰ	희망저축계좌Ⅱ
대상	생계·의료급여 수급가구	주거·교육급여 및 차상위
소득 기준	중위소득 40% 이하 및 소득하한 충족	중위소득 50% 이하
본인 저축	월 10만 원 이상	월 10만 원 이상
정부지원금	월 30만 원	연차별 10·20·30만 원
가입 기간	3년	3년
기본 최대 적립액	1,440만 원	1,080만 원
주요 지급 조건	근로활동 및 탈수급	근로활동, 교육 이수, 자금사용계획서

가장 중요한 차이는 가입 대상과 만기 지급 조건입니다.

희망저축계좌Ⅰ은 생계·의료급여 수급가구의 탈수급을 중요한 목적으로 하고, 희망저축계좌Ⅱ는 주거·교육급여 수급가구 및 차상위계층의 자산 형성을 지원합니다.

2026년 희망저축계좌 신청 기간은?

신청 기간은 유형에 따라 다릅니다.

2026년 지자체 안내에 나온 모집 일정은 다음과 같습니다.

희망저축계좌Ⅰ

• 1차: 3월 3일~3월 13일
• 2차: 6월 1일~6월 15일
• 3차: 9월 1일~9월 14일
• 4차: 11월 2일~11월 16일

희망저축계좌Ⅱ

• 1차: 2월 2일~2월 24일
• 2차: 7월 1일~7월 27일
• 3차: 10월 1일~10월 26일

2026년 11월 12일 현재 희망저축계좌Ⅱ의 3차 모집은 종료됐습니다.

희망저축계좌Ⅰ은 일부 지자체에서 11월 모집 일정이 안내되어 있지만, 목표 인원 달성에 따라 모집을 잠정 중단한 지역도 있습니다.

따라서 전국 어디서나 11월 16일까지 신청할 수 있다고 생각해서는 안 됩니다.

신청 전에 반드시 거주지 관할 주민센터에 현재 접수 가능 여부를 확인하는 것이 좋습니다.

희망저축계좌 신청 방법은?

희망저축계좌Ⅰ과 Ⅱ는 기본적으로 거주지 관할 읍·면·동 행정복지센터에서 신청할 수 있습니다.

신청 절차는 다음과 같습니다.

1. 본인이 희망저축계좌 가입 대상인지 확인합니다.
2. 주민등록상 주소지 관할 행정복지센터에 문의합니다.
3. 신청서와 필요한 서류를 준비합니다.
4. 주민센터에 방문해 신청합니다.
5. 시·군·구에서 소득 및 가입 자격을 심사합니다.
6. 가입 대상자로 선정되면 계좌를 개설하고 저축을 시작합니다.

희망저축계좌Ⅰ과 Ⅱ는 일반적인 온라인 신청 대상이 아닙니다. 자산형성포털에서 제도와 관련 정보를 확인할 수 있으며, 복지로에서도 지원제도 정보를 확인할 수 있습니다.

문의 전화

• 보건복지상담센터: 129
• 자산형성지원 콜센터: 1522-3690

중도해지하면 정부지원금을 받을 수 있을까?

희망저축계좌를 신청하기 전에 반드시 확인해야 하는 부분입니다.

3년 동안 저축을 유지하지 못하거나 지급 요건을 충족하지 못하면 정부지원금을 받지 못할 수 있습니다.

특히 다음 사항을 주의해야 합니다.

희망저축계좌Ⅰ

• 3년간 근로·사업활동 유지
• 매월 본인 저축액 납입
• 소득하한 유지
• 만기 지급을 위한 탈수급 요건 충족

3년 만기 후에도 탈수급하지 못한 경우에는 6개월의 유예기간이 주어지며, 해당 기간에도 탈수급하지 못하면 일부지급 요건에 따라 본인 적립금과 근로소득장려금 누적액의 5% 및 이자를 받을 수 있습니다.

희망저축계좌Ⅱ

• 3년간 근로활동 유지
• 본인 저축액 납입
• 자립역량교육 10시간 이수
• 자금사용계획서 제출

이 조건을 충족하지 못하면 정부지원금이 환수될 수 있습니다.

다만 불가피한 상황에서는 적립중지 제도를 활용할 수 있으므로 중도해지하기 전에 주민센터에 먼저 문의하는 것이 좋습니다.

희망저축계좌 자주 묻는 질문 FAQ

Q1. 매월 10만 원만 저축해도 정부지원금을 받을 수 있나요?

네. 희망저축계좌의 기본 저축 기준은 월 10만 원 이상입니다. 다만 가입 자격과 근로활동, 유형별 만기 지급 요건을 충족해야 합니다.

Q2. 희망저축계좌Ⅰ은 누구나 1,440만 원을 받을 수 있나요?

아닙니다. 본인 저축액 360만 원과 정부지원금 1,080만 원을 합산한 금액입니다. 만기 지급 조건과 탈수급 요건을 충족해야 합니다.

Q3. 희망저축계좌Ⅱ도 1,440만 원을 받을 수 있나요?

희망저축계좌Ⅱ의 2025년 이후 신규 가입자는 연차별로 월 10만 원, 20만 원, 30만 원의 정부지원금이 적립됩니다. 월 10만 원씩 저축하면 기본 합계는 1,080만 원입니다.

Q4. 희망저축계좌Ⅰ과 Ⅱ를 동시에 가입할 수 있나요?

희망저축계좌Ⅰ과 Ⅱ는 중복 가입하는 방식이 아닙니다. 본인의 수급 자격과 소득 조건에 맞는 유형으로 신청해야 합니다.

Q5. 2026년 11월에도 신청할 수 있나요?

희망저축계좌Ⅰ은 11월 모집 일정이 안내되어 있지만 지자체별로 모집 중단 여부가 다릅니다. 희망저축계좌Ⅱ의 2026년 3차 모집은 10월에 종료됐습니다. 반드시 관할 주민센터에 확인하시기 바랍니다.

마무리: 희망저축계좌, 신청 전에 자격부터 확인하세요

희망저축계좌는 매월 저축하는 금액에 정부지원금이 더해지는 만큼 목돈 마련에 도움이 될 수 있는 제도입니다.

특히 희망저축계좌Ⅰ은 월 10만 원 저축을 기준으로 3년간 최대 1,440만 원, 희망저축계좌Ⅱ는 연차별 지원금 적용 시 기본 1,080만 원을 마련할 수 있습니다.

하지만 모든 저소득 가구가 신청할 수 있는 것은 아닙니다. 급여 수급 유형, 가구 소득인정액, 근로활동 여부 등을 확인해야 합니다.

신청을 고민하고 있다면 먼저 본인이 Ⅰ유형인지 Ⅱ유형인지 확인하고, 거주지 행정복지센터에 모집 여부를 문의해 보시기 바랍니다.

정부지원금은 신청 시기와 지급 요건을 정확하게 확인하는 것이 중요합니다.